60 миллиардов на ипотеку

Премьер-министр России Владимир Путин в четверг распорядился увеличить уставный капитал Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) на 60 миллиардов рублей, говорится в распоряжении правительства. Средства агентству выделяются в целях реализации федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы. Одновременно Росимуществу поручено обеспечить размещение допэмиссии АИЖК и оформление на них прав собственности государства.

Согласно официальной информации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, чистая прибыль АИЖК выросла за январь-сентябрь 2008 года на 58,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года - до 878,7 миллиона рублей. Как отмечается в отчете, который получила газета ВЗГЛЯД, показатель отношения суммы краткосрочных обязательств к капиталу и резервам составил чуть более 20%.
Увеличение показателя отношения суммы краткосрочных обязательств к капиталу и резервам в 7,6 раза в сравнении с аналогичным периодом 2007 года объясняется привлечением краткосрочных кредитных средств для поддержания текущей ликвидности агентства.
В отчете АИЖК указывается, что в течение третьего квартала были выплачены купоны по находящимся в обращении облигациям эмитента на общую сумму 2,3 млрд. рублей и проценты по кредитам Райффайзенбанка, Barclays Bank PLC, Dali Capital PLC, МДМ-банка, банку Петрокоммерц, Ситибанку и Транскредитбанку на общую сумму 1,129 млрд. рублей.
Кроме того, на сегодняшний день погашены суммы основного долга по кредитам на общую сумму 10,4млрд.рублей. Напомним, что в начале недели Сбербанк открыл кредитную линию агентству в размере 5 миллиардов рублей сроком на полгода на рефинансирование закладных у банков.
В условиях глобального экономического кризиса эта мера призвана оживить строительный рынок и поддержать ипотечное жилищное кредитование. Так считает глава агентства Александр Семеняка.
С другой стороны, доля просроченных кредитов на балансе АИЖК в среднем по России превысила 9%, а в ряде регионов достигла 20% и более. Просроченная задолженность по портфелю ипотечных кредитов на балансе АИЖК по итогам третьего квартала 2008 года выросла до 9,1%, по сравнению с 7% за второй квартал и 7,1% за первый квартал.
По данным аналитического «Бюро информационной поддержки инвестиций», которые были предоставлены газете ВЗГЛЯД, доля кредитов со сроком неоплаты свыше 180 дней увеличилась в ноябре сразу на 1,4% и достигла почти 5%, что фиксируется впервые в российской истории жилищного кредитования.
Отчасти эту информацию подтверждает директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева, которая сообщила в четверг, что в число «просроченных чаще попадают кредиты из группы риска с суммой свыше 1,5 млн. рублей и одновременно с крайне низким первоначальным взносом».
По этим же данным, лидером по просроченным кредитам является Ставропольский край - 26,8%, далее следуют Костромская область -21,2% и Республика Марий Эл - 22,7%.
Напомним, что схема работы главного игрока ипотеки в стране состоит в размещении своих облигации в обмен на ипотечные закладные банков. Если раньше облигации АИЖК продавались за деньги, то сейчас это будет проходить фактически в форме обмена активами. Смысл операции в том, что под залог облигаций АИЖК можно получить финансирование, в том числе, со стороны Банка России. Таким образом, в обмен на свои пулы закладных банки будут получать «живые деньги».

«В этом кроется серьезная опасность для рынка, как это мы наблюдали в США, - заявил газете ВЗГЛЯД аналитик компании «Консалтинг-Трэйд» Антон Микошин. - Опасность повторения американского опыта состоит в том, что ничто не помешает Агентству превратить ипотечные закладные, приобретенные в обмен на облигации, в новые облигации, которые снова можно менять на закладные банков и так до бесконечности наращивать «бумажный ком», давая банкам возможность «заработать» огромные суммы не на чем».

Эксперт компании «Реал-БрокерСервис» Дмитрий Якушев уверен, что есть вероятность того, что на рынке будут многократно обращаться одни и те же «бумаго-деньги». «Банки получат неконтролируемый рост денежного оборота под лозунгами обеспечения граждан дешевыми кредитами, а на деле это будет означать создание некоего подобия пирамиды, которая также неизбежно однажды рухнет», - говорит он.

Рухнуть эта система действительно может, если недвижимость станет дешеветь, как это случилось в США. Стагнация цен на жилье и их падение за океаном произошли из-за насыщенности рынка, а у нас это может произойти из-за дефицита квадратных метров.
Многие эксперты рынка, опрошенные газетой ВЗГЛЯД, считают, что в результате вместо развития массовой ипотеки мы получим «нечто», которое будет «работать» исключительно за счет госбюджета.

В свое время, около 10 лет назад, АИЖК подняло ипотеку в стране, которая до этого не знала кредитного способа решения «квартирного вопроса». Но, сейчас, а в особенности, в кризисный период, агентство становится лидером «ипотечной гонки», т.е. монополистом рынка жилищного кредитования. «Любая монополия рано или поздно хоронит себя сама», говорил К.Маркс.
По информации коллекторских агентств, за последние 4-5 месяцев по причине падения курса рубля выплаты ипотечных заемщиков по валютным жилищным кредитам выросли почти на 20%, что может свидетельствовать о начале серьезного роста «проблемных» ипотечных кредитов. Причем эта тенденция характерна в основном для столицы, так как количество выданных москвичам валютных кредитов превышает рублевые в разы, в отличие от других российских регионов.

«Большая зависимость от колебаний валютной корзины и отсутствие дополнительных гарантий могут привнести панические настроение на рынок кредитования, - заявила газете ВЗГЛЯД эксперт компании «Брокер-Экспертиза» Ольга Расторгуева. - Ипотечные заемщики сейчас остро нуждаются в увеличении сроков погашения задолженности и гарантиях, что банки не будут пересматривать процентные ставки по уже выданным кредитам».

По мнению экспертов, в сегодняшних условиях активность АИЖК, направленная на помощь кредитным учреждениям в конвертации ипотечных портфелей в более ликвидные бумаги, полезна рынку, так как механизм, предложенный АИЖК, может повысить эффективность системы рефинансирования. Но, с учетом указанных объемов финансирования, эта мера скорее поддержит рынок, чем будет способствовать его развитию.
«Было бы правильным в сложившейся ситуации выделить банкам целевые кредиты на ипотечное кредитование сроком на пять-семь лет по вменяемой ставке фондирования, например, через Банк развития, - заявил газете ВЗГЛЯД директор компании «ПРО-КредитБрокер» Игорь Савельев. - Тогда банки уже завтра начали бы активно выдавать ипотечные кредиты и потом уже рефинансировать портфели через АИЖК. Таким образом, помощь заемщикам была бы очевидной и мгновенной».
Это привело бы и к снижению процентных ставок по жилищным кредитам, отмечают опрошенные газетой ВЗГЛЯД эксперты. Сейчас валютные ставки достигают 21%, а рублевые - 30%. Если в начале 2008 года на ипотечный кредит мог рассчитывать человек с ежемесячным доходом порядка 3 тыс. долларов, то теперь подтвержденный официальный доход потенциального заемщика составляет уже 7-8 тыс.долларов.

«Заградительные проценты» по ипотеке привели к росту числа тех россиян, кто еще полгода назад собирался приобрести жилье. Об этом свидетельствуют данные социологического опроса, проведенного ВЦИОМ совместно с компанией Russian Realty Research (R3).

По информации социологов, половина наших соотечественников в ближайшие 1-7 лет не собираются улучшать жилищные условия. 30% хотели бы улучшить свои жилищные условия, но для этого у них нет никаких возможностей.


Среди тех, кто собирается приобретать жилье, четверть собираются взять ипотечный кредит, 30% воспользуются собственными средствами, причем, каждый пятый для этого сначала собирается продать имеющееся жилье. На отсутствие возможности воспользоваться ипотекой сетуют 80% опрошенных.

Большинство среди причин недоступности ипотечных кредитов отмечают недостаточный доход - 72%. Треть опрошенных считают процентные ставки чрезмерно высокими, а каждый четвертый россиянин испытывает неуверенность в стабильном доходе.

Вполне вероятно, что кризис будет способствовать внедрению альтернативных ипотеке инструментов продажи недвижимости, например, строительных сберегательных касс, то есть так называемой «германской модели». Благодаря этой системе, чем-то напоминающей советские «кассы взаимопомощи», в Германии всего за 20 послевоенных лет смогли приобрести собственную жилплощадь почти 60% граждан страны.

Пока проекты стройсберкасс проходят проверку в министерствах и Госдуме, а АИЖК только собирается раскручивать маховик ипотеки, строители придумывают собственные схемы прямых продаж, гарантируя ставки на уровне 15% годовых и рассрочку платежей на 10-12 лет. Единственное, что не учитывают все модели кредитования – это повышение доходов россиян.

БРЯНСК.RU

Источник: Взгляд

---

Два тунеядца напали на пенсионера в подъезде его домаВ Брянской области катастрофически не хватает рабочих рукАвтоинспекторы просят брянцев жаловаться на плохие дорогиНе забудем! Не простим!Главой Стародубского района избран Владимир КовалевНа ярмарках выходного дня брянцы расхватали картофельБрянская красавица и ее жених предстали перед судомБрянские любители роскошных авто заплатят 17 миллионов рублейНа выборах губернатора Брянской области победил БогомазВ Советском районе Брянска запланирован ремонт дворовСражаться за губернаторское кресло продолжат три кандидатаРоскомнадзор начал охоту на мат в СМИДенину предъявлено обвинение в злоупотреблении полномочиями