Ипотеку накрыла волна долгов

Просроченная задолженность по ипотечным кредитам за 4-й квартал прошлого года увеличилась вдвое, за весь 2008 год - в 15 раз, подсчитали в ЦБ РФ. Пока с банками перестали расплачиваться пострадавшие в первую волну кризиса, но уже в этом году объемы просрочки показали рекордный рост. Общая задолженность по ипотечным займам увеличилась за весь прошлый год на 63%, приблизившись к 1 трлн рублей.

Задолженность россиян, желавших поправить или решить свой «квартирный вопрос» за счет заемных средств, по рублевым кредитам выросла на 74%, в валюте - на 33%.

Доля просроченной задолженности по валютным кредитам в общей сумме просроченной задолженности за год увеличилась с 45 по 52%. У тех, кто занимал в банке на жилье в валюте, из-за девальвации рубля платежеспособность снизилась даже при условии сохранения работы или прежней зарплаты. В феврале Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) включило валютных заемщиков в число тех, кто может рассчитывать на госпомощь при погашении ипотеки.

На сегодняшний день в России ипотеку взяли около 800 тысяч семей. Из них 20% в валюте и еще 10% с плавающей процентной ставкой. Таким образом, сегодня 30% ипотеки можно отнести к займам высокой степени риска. Для сравнения: в США накануне краха ипотеки доля таких кредитов составляла 25%.

Большинство россиян имеет рублевые доходы. Поэтому падение долларовых цен на недвижимость, которое происходит параллельно с падением рубля, не приблизит решение их «квартирного вопроса». Тем более что ставки по ипотеке, и без того заоблачные, продолжают расти. Минимальная средняя ставка по жилищному кредиту в рублях на конец февраля составляет 16,71%, а максимальная - 26,5%, сообщают эксперты компании «Кредитмарт».

В настоящее время ипотечные кредиты на покупку квартиры на вторичном рынке жилья выдают 16 банков, целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости - 13 банков и кредиты на покупку дома с землей на вторичном рынке - 11 банков.

«Ипотека была и остается единственной возможностью для приобретения жилья для большинства граждан, - говорит ВЗГЛЯДУ аналитик компании «ФинЭкспертиза Консалтинг» Дмитрий Шустерняк. – В лучшем случае в текущем году объем выдачи ипотеки сократится на 20-30%, при худшем сценарии кризиса – наполовину и при условии, что правительство обяжет банки не ужесточать условия выдачи кредитов».
Спрогнозировав возможные риски и возможный рост числа «проблемных кредитов», еще в конце прошлого года Сбербанк и ВТБ заявили о готовности конвертировать ранее выданные валютные кредиты в рублевые на условиях, максимально, как они утверждали, «приемлемых для заемщиков».

Напомним, что еще год назад ставки по долларовым кредитам были рекордно низкими - 6-7% годовых, при том, что оплатить надо было не больше 10-15% стоимости приобретаемого жилья и предоставить справку о доходах. Рублевые кредиты выдавались под 12-16% годовых. Понятно, что каждый лишний процент означал тысячи рублей, которые заемщик должен был уплачивать в рамках ежемесячного погашения долга.

Теперь у всех, кто в свое время поддался на уговоры банков, возникают серьезные проблемы. С сентября прошлого года рубль упал по отношению к доллару примерно на 40%, к швейцарскому франку - на 30%, евро - на 20%, а японская иена, в которой также брали жилищные кредиты, стала дороже на 52%.

Согласно мониторингу газеты ВЗГЛЯД крупнейших московских банков, выявилась неожиданная проблема - отсутствие желающих конвертировать ипотеку из валюты в рубли. Изучив все условия перевода, можем признать, что на деле это означает удорожание ежемесячного взноса в среднем на 20-30%.
«Причина этого только с первого взгляда парадокса в том, что банки предлагают брать «новые» рублевые кредиты по новым процентным ставкам, которые сегодня в 1,5-2 раза превышают докризисные показатели, - говорит ВЗГЛЯДу аналитик финансового рынка Дмитрий Таганов. - Соответственно, платить придется больше, но рисков тоже будет меньше. Но, в первую очередь, для банков, а не заемщиков».

«Фактически это - односторонняя защита интересов кредиторов, - говорит гендиректор «Бюро информационной поддержки инвестиций» Виктор Погоржельский. - При таком «новом» подходе они не потеряют ничего, независимо от того, будет ли займ номинирован в долларах или в рублях.


Вопрос только в том, почему при любых обстоятельствах нововведение невыгодно заемщикам. На самом деле, подобными действиями банки способствуют банкротству многих своих же клиентов и «портят» свой же кредитный портфель.

В условиях фактического «замораживания» в стране ипотечного кредитования может сработать «эффект бумеранга», и проблемы частных должников станут долгами для финансово-кредитных структур, не желающих сегодня пойти навстречу своим клиентам.

Напомним, что доля просроченных ипотечных кредитов АИЖК составила в прошлом году 11,4%. Но, поскольку доходы населения продолжают падать, то уже в 1-м квартале этого года аналитики прогнозируют просрочку выше 15%.

По заявлениям Минрегиона, проблемы с выплатами по ипотечным кредитам испытывают 7% из числа тех, кто взял ссуды. Эксперты считают цифру заниженной в разы. По некоторым данным, через 2-3 месяца будут неспособны выплачивать жилищные кредиты до 300 тыс.семей, т.е. треть всех ипотечников.

БРЯНСК.RU

Источник: Взгляд

---

Два тунеядца напали на пенсионера в подъезде его домаВ Брянской области катастрофически не хватает рабочих рукАвтоинспекторы просят брянцев жаловаться на плохие дорогиНе забудем! Не простим!Главой Стародубского района избран Владимир КовалевНа ярмарках выходного дня брянцы расхватали картофельБрянская красавица и ее жених предстали перед судомБрянские любители роскошных авто заплатят 17 миллионов рублейНа выборах губернатора Брянской области победил БогомазВ Советском районе Брянска запланирован ремонт дворовСражаться за губернаторское кресло продолжат три кандидатаРоскомнадзор начал охоту на мат в СМИДенину предъявлено обвинение в злоупотреблении полномочиями