13 сентября, понедельник |
ПОЛИТИКА | ЭКОНОМИКА | ОБЩЕСТВО | ПРОИСШЕСТВИЯ | КУЛЬТУРА | СПОРТ | МЕДИА | В МИРЕ | АВТО | ТЕХНОЛОГИИ |
Фоторепортажи | Видеосюжеты | Комментарии | Погода | Работа | Форум | Карта | Подписка и RSS | Реклама| О газете |
Защитный кордон банков10 октября 2008, пятница, 17:01 – БРЯНСК.RU | Комментарии: 0
| Версия для печати В российской банковской системе ожидается крупнейшее в этом десятилетии перераспределение финансов в ее доходной и расходной частях. Пытаясь противостоять кризису, практически все российские финансовые институты сворачивают свои кредитные программы, в первую очередь, ипотечные, и резко поднимают доходность депозитов. В результате должна вырасти надежность системы, что сегодня важнее всего и для банков, и для граждан-вкладчиков.При этом идет перераспределение вкладов в пользу государственных банков. Как говорит руководитель "ВТБ 24" Михаил Задорнов, только за прошедший месяц вкладчики принесли в банк более 13 млрд.рублей. А в целом по банковской системе за тот же период времени был отмечен нулевой рост вкладов. То есть, граждане доверяют больше госучреждениям. В пятницу Госдума одобрила законопроект, позволяющий увеличить страховое возмещение по банковским вкладам россиян с 400 тысяч до 700 тысяч рублей. Отныне можно получить 100% своих сбережений, если банковский вклад не превышает 700 тысяч рублей. Теперь главная и актуальная проблема всех, без исключения банков, заключается в поиске средств для закрытия образовавшихся в результате кризиса ликвидности «дыр». «Обещанная государством многомиллиардная помощь не является благотворительностью, это долг, за кредиты придется отдавать в залог акции банков, причем, до 30%», - говорит генеральный директор «ФинЭкспертиза» Агван Микаелян. Это означает, что процесс консолидации и укрепления банковской системы, о котором говорили все эксперты последние полтора года, уже «пошел». «В этом есть только положительные стороны, так как даже если будут закрыты вследствие своей неликвидности 30-40% процентов банков, то россияне от этого не пострадают. И вчера, и сегодня эти «слабые звенья финансовой цепочки» не могли предложить своим вкладчикам надежный и эффективный инструментарий управления их вкладами», - говорит эксперт. Подняв «порог ответственности» банков перед частными вкладчиками, государство направило всем недвусмысленный «месседж» - паники не будет и занимать очереди в банкоматы не имеет никакого смысла. По данным аналитиков, 90% всех вкладов в российских банков оцениваются в суммы до 200-250 тысяч рублей, и после принятого сегодня Госдумой закона, «прогореть» они просто не могут. Другое дело, что в сегодняшних условиях ставки по банковским вкладам растут, кредиты дорожают, а, например, ипотека стала и вовсе малодоступной. За неимением иностранных источников кредитования или возросшей их стоимости, наши банки вынуждены идти на внутренний рынок. В условиях кризиса деньги «простых россиян» стали важным ресурсом. Но, стимулируя привлечение вкладов, большинство банков одновременно пошли на повышение ставок по депозитам. Надо отметить, что начало этой тенденции положило государство в лице Центробанка, который неоднократно поднимал ставку рефинансирования. Таким образом делалась попытка сдержать инфляцию, но в то же время росли и ставки по частным кредитам, в том числе, жилищным. Сейчас все банки «заманивают» россиян повышением ставок по депозитам. За сентябрь и начало октября они в среднем повысились на 1,5-3%. Наименьший рост наблюдается в банках с государственным участием, наивысший – у тех, кто сегодня испытывает серьезные проблемы с ликвидностью или вовсе балансирует на грани банкротства. Чтобы хотя бы сократить отток средств, они предлагают процент, намного выше рыночного. «Надо сказать, что на проблемах банков можно сегодня неплохо заработать», - говорит аналитик компании «Брокер-Сервис-М» Антон Евсеев. – Если, конечно, не доверять слепо любой уличной рекламе». Повышение ставок по депозитам чревато и негативными последствиями, так как банки пересмотрели не только структуру депозитных, но и кредитных продуктов. Из 418-ти банков около 30% приостановили прием заявок на любые кредиты. Это данные кредитного оператора ProCredit.ru. Главным образом, пострадали долгосрочные кредиты, в первую очередь, жилищные. Сегодняшние условия получения кредита на жилье выглядят так: минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 30-40%, обязательны поручители и официально подтвержденный доход и залог имеющейся недвижимости. Процент годовых устанавливается на уровне 18-20% . В 2006 году доля кредитов, выдаваемых заемщикам с "серой" зарплатой, составляла 20%, в 2007 году – 30%, то на конец года она будет нулевой, считают аналитики. Плюс к этому, многие банки сегодня прекратили кредитование новостроек из-за опасения разорения строительных компаний. Первыми это сделали Райффайзенбанк, ВТБ 24. Банк "Петрокоммерц" временно прекратил выдачу всех ипотечных кредитов, а ТрансКредитБанк заморозил все ипотечные программы, не связанные с программами РЖД. "Хоум кредит" также отреагировал на кризис полным отказом от ипотеки. Очень важно сегодня знать, пойдут ли банкиры на повышение ставок по уже выданным ипотечным кредитам. «Если в договорах с клиентами не предусмотрено увеличение ставок, то повысить их будет очень сложно. Вероятней всего сценарий, когда такие кредиты будут продаваться крупным банкам с большим дисконтом, и таким образом для покупающего банка будет обеспечен более высокий уровень отдачи по кредиту», - считает зампред правления Ипо Тек Банка Андрей Ларкин. «Крайне незначительно число тех банков, которые юридически закрепили свое право на повышение ставки», - говорит эксперт компании «Инвестиционная группа» Олег Митин. – Сейчас заемщик берет кредит по фиксируемой ставке и может недопонимать, что банк вправе ( если оно прописано ) произвольно поменять ставку. Но пока таких случаев зафиксировано не было. В случае подобного форс-мажора надо срочно рефинансироваться в других банках». В связи с этим ЦБ готовит инструкцию, которая запретит банкам поднимать проценты по вкладам выше определенного значения. Пока не серьезно сказался мировой кризис на автокредитах. Повышение ставок составляет сейчас не более 1-1,5%. За исключением «Абсолют-банка», который завысил ставку сразу на 3,5%. Немного хуже стала ситуация в секторе потребительских кредитов. Согласно статистике, с начала этого года процентные ставки по ним выросли в среднем на 1,5-3 пункта. В среднем по рынку кредит на промтовары стоит на уровне 17-19% годовых. Аналитики считают, что наиболее пострадавшим следует считать вовсе не банки или девелоперов, которые и так долгое время имели сверхприбыли в сотни процентов и тем самым сами же способствовали раздуванию «мыльных пузырей» в экономике, а прежде всего главного потребителя заемных средств, т.е. средний класс. Тех, на кого государство обязано делать ставку, холить и лелеять. «Средний класс – главный заемщик и потребитель, как кредитов, так и товаров. Это означает, что покупательская способность понизится в ближайшие полгода на 15-20% только за счет неумных и неумелых действий банков и из-за растущей инфляции», - так считает аналитик компании «ФинЭкспертиза» Агван Микаелян. Надо иметь в виду и то обстоятельство, что американский доллар не теряет своих позиций ни в мире в целом, ни в России, в частности. Из всех худших выборов вложений в валюту доллар наилучший, подобно тому, как из всех худших систем демократия - наилучшая. Другое дело, что когда финансовый цунами угомонится, инвесторы вновь столкнутся с проблемами огромного бюджетного дефицита экономики США и доллар начнет падать. Однако, сейчас актуально другое, а именно общее состояние российской экономики. Независимый аналитик Сергей Алексашенко, в 90-е годы занимавший посты министра финансов и первого зампреда Центробанка, считает, что «сегодня нет ни одного индикатора, кроме падения фондового рынка, который бы свидетельствовал о том, что у нас в стране кризис: в банковской системе много денег и объем платежей не падает». Другим индикатором состояния экономики может служить улучшение позиций в рейтинге конкурентоспособности экономик мира по версии Всемирного экономического форума: в этом году Россия переместилась с 58-го на 51-е место. И хотя во главе списка по-прежнему стоят развитые страны (США, Швейцария, Дания, Швеция), значительное повышение статуса означает способность экономики выстоять в условиях финансовых шоков и гарантировать подъем в будущем. Источник: Взгляд
|
ПОЛИТИКА | ЭКОНОМИКА | ОБЩЕСТВО | ПРОИСШЕСТВИЯ | КУЛЬТУРА | СПОРТ | МЕДИА | В МИРЕ | АВТО | ТЕХНОЛОГИИ |
Фоторепортажи | Видеосюжеты | Комментарии | Погода | Работа | Форум | Карта | Подписка и RSS | Реклама| О газете |
Размещение рекламы в газете БРЯНСК.RU: Прайс-лист, тел. (4832) 37-19-38, почта info@briansk.ru Для информационных писем в редакцию: news@briansk.ru | Архивы за 2017, 2016, 2015, 2014, 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007, 2006, 2005 гг. | |||
2005–2015 © Ежедневная интернет-газета БРЯНСК.RU При цитировании активная ссылка на БРЯНСК.RU обязательна Материалы газеты могут содержать информацию 18+ | Открыв данный сайт, Вы соглашаетесь с Правилами cайта (договор-оферта). Если вы не согласны с Правилами, немедленно покиньте сайт! |