ЦБ обновил правила защиты заемщиков

Банк России вернулся к решению проблемы «скрытых» ставок по кредитам. Год назад он выпустил инструкцию, согласно которой с 1 июля 2007 года все банки страны должны раскрывать эффективные процентные ставки по кредитам, составляющие реальную, а не заявленную стоимость заемных средств. Однако этого оказалось мало. Во вторник совет директоров Центробанка утвердил очередной документ, ужесточающий требования к кредитным организациям.

Во вторник Совет директоров Банка России утвердил указание N2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита».

Указание ЦБ было подготовлено в соответствии с федеральным законом от 8 апреля 2008 года «О внесении изменений в статью 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», передает ПРАЙМ-ТАСС.

Напомним, что с 1 июля 2007 года все банки в России должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Это было вызвана тем, что многие кредитные организации скрывали дополнительные комиссии и расходы заемщика, что серьезно увеличивало стоимость кредитов.

Эффективная процентная ставка (ЭПС) формируется с учетом комиссий за эмиссию карт, их обслуживание, ведение счета, операций по картам, штрафных санкций, конвертационных операций и других дополнительных расходов, зачастую обязательных при обслуживании кредита.

По данным ЦБ, разница между эффективной и декларируемой ставками по кредитам достигает 100% годовых. Естественно, этот факт не мог не отразиться на росте невозврата кредитов. Заемщик рассчитывал на один процент, «получал» другой и, самое главное, узнавал об этом только тогда, когда попадал в долговую «кабалу».

Теперь же в том числе и законодательном уровне закреплена обязанность банков раскрывать заемщикам реальную стоимость кредитов посредством ЭПС, рассчитанной по методике Центробанка. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учетом всех дополнительных платежей и комиссий.

В соответствии с требованиями закона, новое указание ЦБ обязывает кредитную организацию доводить до сведения заемщика в кредитном договоре информацию о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей банку, включенных и не включенных в ее расчет.

Помимо этого заемщик должен быть проинформирован о перечне платежей в пользу третьих лиц, не определенных в кредитном договоре, а при изменении условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита – в порядке, определенном в кредитном договоре.

Указанная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), а также иными способами, свидетельствующими об ознакомлении заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие подписи заемщика на документах.

Согласно указанию, расчет полной стоимости кредита производится в процентах годовых по формуле расчета эффективной процентной ставки. Он включает все платежи заемщика по кредитному договору, связанные с его заключением и исполнением, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, а также платежи заемщика в пользу третьих лиц, определенных кредитным договором (в случае если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора).

Указание вступит в силу с 12 июня 2008 года. Чем же оно отличается от инструкции ЦБ, принятой еще в 2007 году? Как рассказал газете ВЗГЛЯД сотрудник одного из крупных банков Москвы, пожелавший остаться неизвестным, «Новое указание – это вид сбоку».

«Все крупнейшие банки и так выполняют требования Банка России с 1 июня прошлого года. Некоторые начали делать это, я имею в виду раскрывать реальную эффективную процентную ставку, и раньше», – говорит он.

По словам источника, своим указанием Центробанк, скорее всего, только акцентирует свое внимание к этой проблеме. Хотя не исключено, что это свидетельствует об ужесточении его политики по отношению к кредитным организациям.

«Мы уже сталкивались с тем, когда в банк под видом потенциальных клиентов приходили сотрудники ЦБ. Тем самым они проверяли, как выполняются требования Банка России касательно информирования заемщиков о реальной стоимости кредита», – добавляет источник.

Может быть, ЦБ стремиться в очередной раз показать «кто в доме хозяин». Ведь не секрет, что некоторые другие ведомства также предлагали свои методы борьбы со «скрытыми» ставками по кредиту.

БРЯНСК.RU

Источник: Взгляд

---

Два тунеядца напали на пенсионера в подъезде его домаВ Брянской области катастрофически не хватает рабочих рукАвтоинспекторы просят брянцев жаловаться на плохие дорогиНе забудем! Не простим!Главой Стародубского района избран Владимир КовалевНа ярмарках выходного дня брянцы расхватали картофельБрянская красавица и ее жених предстали перед судомБрянские любители роскошных авто заплатят 17 миллионов рублейНа выборах губернатора Брянской области победил БогомазВ Советском районе Брянска запланирован ремонт дворовСражаться за губернаторское кресло продолжат три кандидатаРоскомнадзор начал охоту на мат в СМИДенину предъявлено обвинение в злоупотреблении полномочиями